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Cuando se trata de aumentar sus ahorros, los expertos financieros se apresuran a alentarlo a automatizar el proceso. Eso significa configurar una transferencia automática regular desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros.

Pero una asesora de dinero y fundadora de la empresa de educación financiera feminista Bravely Go, Kara Perez , dice que no sigue ese consejo y que rara vez recomienda que otros lo hagan. 

“Es un gran consejo para las personas con sueldos fijos, pero como alguien cuyos ingresos fluctúan y se ocupa de períodos de pago de 90 días, nunca me sentí cómodo haciéndolo”, tuiteó Pérez el domingo. 

Los ahorros automatizados pueden ser particularmente difíciles de lograr para los empleados con salario mínimo cuyos horarios de trabajo varían, autónomos, estudiantes de posgrado que viven con estipendios o incluso aquellos con horarios de pago impares, le dice Pérez a CNBC Make It. 

Esto se debe a que, si bien la automatización de sus ahorros funciona si tiene un salario estable, a las personas con salarios fluctuantes les puede resultar difícil mantener suficiente dinero en su cuenta corriente para transferir. Y si no tiene suficiente en su cuenta, corre el riesgo de acumular cargos por sobregiro, dice. 

Cómo generar ahorros sin transferencias automáticas

Para aquellos que tienen estructuras salariales o horarios de trabajo irregulares, Pérez recomienda que las personas sigan lo que ella llama “movimiento manual de dinero”. Aquí es donde usted revisa regularmente el saldo de su cuenta corriente (Pérez verifica sus propios saldos dos veces por semana) y luego decide qué puede permitirse para ahorrar. 

“Yo alineo lo que hay en mi cuenta con mis objetivos”, dice Pérez. Con eso, quiere decir que si tiene dinero extra después de terminar de pagar sus facturas, debe preguntarse: “¿Puedo transferir dinero a ahorros? ¿Quiero hacerlo? Y a partir de ahí, Pérez dice que es cuestión de destinar a qué se destina ese dinero. Tal vez se trate de ahorros de emergencia o financiación de inversiones o pago de deudas. 

Este tipo de proceso con propósito ayuda a que las personas comprendan dónde está todo su dinero en un momento dado, dice Pérez. Y les ayuda a familiarizarse con el proceso de funcionamiento de su banco, dice, y agrega que puede ser información realmente valiosa. “Con suerte, una vez que tenga suficiente dinero y no esté preocupado por los sobregiros, podrá pasar a la automatización”, dice Pérez. 

El sistema le ha funcionado a Pérez: ha ahorrado entre el 50% y el 72% de sus ingresos durante los últimos cuatro años.

Sin embargo, Pérez no está sugiriendo que toda la automatización sea mala. Ella anima a cualquier persona con planes de jubilación a través de sus empleadores a establecer contribuciones automáticas de sus cheques de pago. Y también es fanática de aplicaciones como  Digit ( $ 5 por mes ) y Albert (gratis para usar la herramienta Smart Savings) que calcularán automáticamente cuándo tiene dinero en su cuenta corriente que se puede desviar de manera segura en ahorros antes de gastarlo.

Cómo configurar sus ahorros

Cuando se trata de la cantidad que debería ahorrar, Pérez dice que realmente depende. “Aquí es donde la gente se obsesiona porque gran parte de los consejos sobre finanzas personales se centran en la coherencia en términos de ‘hacer lo mismo todos los meses’”, dice. Pero ella dice que está bien si una semana está poniendo $ 300 en ahorros y la próxima semana solo puede poner $ 30. 

“Obviamente, cuanto más mejor. Quiero alentar a la gente a ahorrar e invertir tanto como sea posible”, dice Pérez. Pero cuando en realidad tiene el hábito de ahorrar regularmente, las cifras exactas importan un poco menos.

“Le digo a la gente que cualquier ahorro es un buen ahorro”, dice, y agrega que personalmente tiene una definición generosa de ahorro. Si paga una deuda, como hacer el pago de un préstamo estudiantil o cancelar el saldo de una tarjeta de crédito, por ejemplo, Pérez lo considera una ganancia. Al final, pasos como esos le están ahorrando dinero a largo plazo, ya que no tendrá que pagar tanto interés si paga sus deudas más rápido. 

En general, cuando se trata de cuentas de ahorro, Pérez recomienda que las personas tengan al menos dos: una para ahorros de emergencia y otra para lo que a ella le gusta llamar un “fondo divertido”. Para el primero, Pérez recomienda ahorrar con el tiempo los gastos de manutención de al menos cuatro meses. Incluso tener $ 100 o $ 200 en ahorros de emergencia puede ayudar , por lo que vale la pena reservar al menos parte de sus ingresos para eso.

El fondo de diversión, por otro lado, puede ser para ahorrar para unas vacaciones o incluso para una gran compra, pero algo que se reserva para financiar cosas que realmente disfruta. 

“También debe comenzar a incorporar diversión en su presupuesto lo antes posible”, dice Pérez, y agrega que, si bien muchos de los expertos en finanzas personales de la vieja escuela desaconsejan eso, ella cree que es crucial. Ella siente que ese tipo de consejo es como una educación sexual basada únicamente en la abstinencia. Simplemente no funciona porque los adolescentes van a tener relaciones sexuales. Del mismo modo, las personas van a gastar dinero en cosas que disfrutan, por lo que debe brindarles el apoyo para hacerlo sin arriesgarse a endeudarse. 

Para Pérez, se trata de encontrar soluciones financieras realistas en lugar de simplemente decirle a la gente que son un fracaso si gastan dinero en salir a comer. “Puedes ahorrar para un boleto de Coachella y ahorrar tu dinero y no eres una mala persona por poner un poco de dinero en ese fondo de boletos de Coachella”, dice ella. 

Fuente: https://www.cnbc.com/2020/12/16/dont-feel-comfortable-automating-your-savings-do-this-instead.html}